Estos son los bancos digitales que hay en México

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Uno de los bancos digitales en México se caracteriza por aceptar nuevos clientes con problemas en su historial crediticio, descubre aquí cuál es

Lo que antes parecía una película futurista, hoy es una realidad. Ahora podemos manejar nuestras finanzas desde el celular gracias a los bancos digitales en México. Ponte cómodo y ve por un snack que este artículo pretende abordar todas tus dudas sobre el tema.

De acuerdo con ABM, existen 51 instituciones bancarias que ayudan a guardar y manejar los 1.92 billones de pesos que circulan en el país. Asimismo, el Banco de México (Banxico) reveló que esta cantidad aumentó por la pandemia:

“La base monetaria se ha incrementado debido, en parte, a factores asociados a las medidas sanitarias implementadas en el país, que habrían aumentado la demanda de efectivo por parte del público como medio de pago”.

Los 51 bancos mexicanos cuentan con plataformas virtuales que ayudan a la interacción de sus usuarios con su dinero a distancia. Sin embargo, existen otras alternativas que se adaptan a las necesidades de los milenials como son los bancos digitales en México. Con esta modalidad no tendrás que hacer más filas y tendrás poder sobre tu dinero con un simple clic.

Conoce más del tema en este video:

¿Qué es un banco digital?

Básicamente son instituciones financieras con licencia para operar como banco sin oficinas ni casa matriz o sucursales físicas.

Algunos bancos digitales en México se crearon de forma 100 por ciento online, como las Fintech (empresas de tecnología financiera). Hay otros bancos tradicionales que tuvieron que actualizarse en materia de digitalización para poder satisfacer las necesidades de todos sus clientes.

Esta nueva forma de administrar tu dinero se convirtió en pieza clave durante un periodo en el que es primordial guardar la sana distancia.

Beneficios de los bancos digitales en México

La Encuesta Nacional sobre Disponibilidad y Uso de Tecnologías de la Información en los Hogares 2019 reveló datos impactantes sobre la digitalización. En nuestro país más de la mitad de la población tiene acceso a internet y a un celular. Existen 80.6 millones de internautas y 86.5 millones de usuarios mexicanos con móvil.

Esta cifra, sin duda alguna, aumentó durante la pandemia porque hasta las personas que se rehusaban a digitalizarse, tuvieron que hacerlo.

A continuación, nombramos algunos beneficios de los bancos digitales en México:

• Transacciones que puedes realizar con un simple clic
• Abrir tu cuenta y gestionarla es de manera online
• Podrás pagar servicios y tarjetas de crédito, hacer transferencias, entre otras
• Mayor facilidad en los procesos al no recurrir a un banco físico y evitas largas filas
• Comisiones más bajas que una alternativa tradicional
• Servicio al cliente bancario 24/7
• Puedes activar las notificaciones de tus movimientos bancarios en tiempo real

¿Cómo escoger tu banco digital en México?

Lo único que debes hacer para acceder al banco digital de tu preferencia es investigar cómo funciona y sus antecedentes. Luego, descargas la aplicación en tu smartphone. Seguramente te pedirán datos personales como nombre completo, fecha de nacimiento, dirección y correo electrónico para registrarte. Ten cuidado con la información que otorgas.

Para finalizar el proceso debes confirmar tu identidad y contar con fondos en tu cuenta digital.

La mayoría de estas instituciones comenzaron como Fintech y pronto se incorporaron al sistema bancario. Lógicamente, para ser competitivos frente a otros gigantes financieros, deben ofertar promociones y beneficios en cada tipo de cuenta, así que repasa el catálogo y escoge al mejor.

También tendrás que tomar en cuenta que las entidades independientes a la banca tradicional operan bajo una licencia de dinero electrónico. Sin embargo, esto no quiere decir que tu dinero no esté seguro en las que son totalmente digitales, según Finder:

“En México existe la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera (o Ley Fintech) que incluye a los bancos digitales en el régimen fiscal para garantizar seguridad a los clientes y prevenir transacciones ilícitas”.

La ventaja de los bancos digitales en México es que puedes llevar a cabo todas tus actividades desde tu celular, ni siquiera desde la banca por internet. También hay opciones para que las entidades te den una tarjeta física, aunque tengas la digital. Debes tener cuidado con el plástico que solicites, pues algunas son de prepago y contarás únicamente con el dinero que en ella deposites.

Asimismo, te pueden otorgar una de crédito, pero para eso revisarán tu historial crediticio, ¿sabes cuáles son las mejores tarjetas?

Limitaciones de los bancos digitales en México

Al tener una licencia de dinero electrónico, las cantidades de retiros en cajeros automáticos tendrán limitaciones. Además, no ofrecen cheques los bancos 100 por ciento digitales.

Para usar una tarjeta prepago, tendrás que hacerte una transferencia bancaria previamente.

Como mencionamos anteriormente, algunas cuentas digitales en México pueden ofrecer sus servicios sin cobrar comisiones. Sin embargo, revisa bien el contrato, pues hay entidades que cobran comisión o cuota mensual por el desuso o por sacar dinero de cajeros.

Mejores bancos digitales en México

A continuación, te dejamos una lista de los bancos digitales en México más populares:

• Hey Banco
• Vexi
• Albo
• Flink
• Sabadell
• Bnext
• Klar
• Mibo

Hey Banco, de Banregio

Regístrate y recíbela en menos de 10 días hábiles. Sin costo extra, obtendrás una tarjeta de débito VISA internacional. No hay comisiones por transferencias, manejo de cuenta o saldo mínimo.

Posee la herramienta Money Coach para que manejes tus finanzas a través de un plan de gastos consciente, propuesto por la misma app. Podrás retirar de cajeros Scotiabank, Inbursa y Banjío.

Además, en tus cuentas Hey, Hey Plus y tu Tarjeta de Crédito Hey, tu dinero crece por rendimientos automáticos semanales. Estos dependen de la cantidad que tengas guardada. Puedes sacar tu dinero de forma semanal.

Si no realizas movimientos en seis meses, te cobrarán comisión por falta de uso. Tu límite es de 8 mil pesos diarios y no puedes excederte de 32 mil pesos mensuales.

Vexi

Esta cuenta digital ¡no cobra anualidad de por vida! Incluye una tarjeta digital y física, con línea de crédito y posibilidad de plan de pago. Los requisitos para sacarla son pocos y accesibles, según su sitio oficial:

• Ser mayor de edad
• Identificación oficial
• Ingreso mínimo de 2 mil pesos
• Tener una cuenta de Facebook

Esta tarjeta es una excelente forma de reconstruir tu historial crediticio, pues acepta usuarios con problemas en su historial.

Un banco digital destacable en México

Albo

Para formar parte de esta banca digital tendrás que ser invitado. Una vez descargada la app, depositarás 500 pesos y la recibirás diez días. No tiene comisión por apertura. Al abrir tu cuenta, Albo te regala 50 pesos de bienvenida.

Sí tendrás que pagar en caso de reposición de tarjeta, comisión por pago de servicios o por retiro en banco o cajero.

Ahora que conoces el amplio catálogo de tarjetas digitales donde puedes manejar tus finanzas de manera más sencilla, ¿por cuál te decides? Si quieres conocer más sobre este tema, escríbenos en los comentarios.

Escrito por Fernanda Meneses Herrera para El Diario de Finanzas.

Con información de ABM, Finder, Banxico, Debitia, Hey Banco, Vexi y Albo

Fotos e interiores: Freepik e Instagram @vexi y @albo