¿Cómo evitar el estrés financiero y sus consecuencias?
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El estrés financiero puede provocar aumento de presión arterial, insomnio y ansiedad. Evita el sobreendeudamiento y aprende a manejar tus finanzas aquí
Muchas personas padecen estrés financiero por sobreendeudamiento y no saber dirigir sus finanzas. De hecho, en México el 70 por ciento de la población tiene deudas, según un estudio de la agencia de servicios financieros Max Capital Mex. Asimismo, cada mexicano tiene una deuda en promedio de 35 mil pesos.
Luego de leer esta cifra seguramente revisarás tus estados de cuenta y comprobarás que sí, debes dinero y no podrás disponer de tu nómina completa por los gastos y créditos que debes pagar. Todo este mal manejo de tus ingresos puede provocarte malestares físicos, como aumento de presión arterial, insomnio y ansiedad. Algunos especialistas revelan que el estrés financiero hasta puede hacerte más vulnerable para caer en las adicciones.
Conoce más del tema en nuestro artículo y a través del siguiente video:
¿Qué es el estrés financiero y cuáles son los síntomas?
La incertidumbre de que no te alcance tu dinero hasta la próxima quincena se convierte en angustia semana tras semana. Sin embargo, esto se ha normalizado y hasta se volvió un estilo de vida para muchos que se ríen del tema. Por desgracia, es más grave de lo que pensamos.
El estrés financiero es una condición provocada por falta de dinero, fuentes de financiamiento o por tener gastos mayores a los ingresos que percibes.
Hay algunos síntomas que te ayudarán a notar si padeces este malestar:
“Se me va el dinero en puros pagos”
Si eres de los que solo se queda con menos de mil pesos para ahorrar o para sobrevivir en tu quincena, ¡ojo! La gente que solo paga tarjetas de crédito y deudas está sobreendeudadas. Nunca debes dejar que se acumule todo lo que debes. De hecho, un buen tip es utilizar tus tarjetas para emergencias, electrodomésticos o verdaderas promociones en determinadas épocas. Comprar ropa, comida o algún antojo a crédito es de las peores decisiones.
¿En qué se me fue mi dinero?
En caso de que no tengas una respuesta clara y estructurada; algo así como un Excel de gastos e ingresos, ¡muy mal! Debes saber qué comprar y cuándo, hacer comparaciones de precios y calidad de aquello que necesitas. Además, te recomendamos tener a la mano una lista de tus gastos mensuales, por si planeas derrochar.
Más síntomas del estrés financiero
“Mi renta es altísima”
Lo ideal es destinar a tu vivienda, ya sea renta o hipoteca el 40 por ciento de tu ingreso, no más. Busca roomies o un segundo ingreso que pague gran parte de ese gasto.
Conoce más sobre cómo reducir gastos en el siguiente artículo:
¿Ahorros? ¿Qué son o con qué se comen?
Parece chiste pero es anécdota. Muchas personas van por la vida viviendo al día, pensando que nunca necesitarán un guardadito.
Según la Condusef, solo 25 millones de mexicanos ahorran. Eso no es ni la tercera parte de la población total. No seas uno más. La cultura del ahorro te servirá en emergencias, para viajar o ¡para tu retiro!
¿Qué consecuencias tiene el estrés financiero?
Este malestar afecta diferentes áreas de nuestra vida.
Nos llega a provocar malestares físicos, como mencionamos anteriormente, desde problemas cardiovasculares hasta insomnio y alteraciones en el sistema inmune.
También altera nuestra salud mental a través de la ansiedad, depresión, irritabilidad, apatía, tristeza, lo que afecta nuestro entorno cercano.
Si nuestro cuerpo y mente no están bien, nuestras emociones se desestabilizan y repercuten en la pareja, hijos, vecinos, amigos y en el trabajo. ¿Te enojas por todo? ¿Solo quieres dormir? Además de tener deudas, probablemente estás perdiendo tus objetivos y prioridades en la vida.
Un mal manejo de finanzas provoca un cambio en tu nivel de vida, según la encuesta de Cigna, transnacional estadounidense dedicada a seguros médicos. El 46 por ciento de los españoles tiene problemas para hacer frente a gastos o pagar actividades recreativas como vacaciones.
Si dejamos de tener ese tipo de distracciones, nuestra salud mental se verá deteriorada.
Por otra parte, en nuestro trabajo el estrés financiero puede bajar nuestra productividad y bloquear nuestra creatividad. Dos armas imprescindibles para cualquier buen empleado sin las cuales podemos incluso ser más vulnerables al despido.
¿Cómo evitar o superar el estrés financiero?
Aquí te dejamos algunos puntos clave para superar esta situación:
Enlista las peores deudas
¿Debes tu carro? ¿La hipoteca? ¿Te compraste un iPhone a pagos? Haz un listado de tus retos monetarios más fuertes. Toma en cuenta los gastos mensuales comunes y descubre qué es lo que quita más dinero. Trata de que esta lista no crezca.
No te enganches
Aunque suene a frase de tío chavorruco, lo cierto es que debes creer en tus capacidades, constancia y responsabilidad. Si logras terminar de pagar tu carro o tu tarjeta de crédito, podrás mejorar tu historial crediticio. Además, piensa en tu salud y en que poco a poco te librarás de las deudas.
Sé estricto contigo mismo
Así como con el gimnasio o con la dieta, así debes ser con tus finanzas. Paga tu deuda con pasos pequeños, pero no dejes de hacerlo.
No puedes darte el lujo de gastar si ya tienes deudas. ¿Te gustó una blusa? Cómprala con efectivo, si lo tienes, o prescinde de ella si no la necesitas.
Gasta de forma inteligente
Aprovecha tus ingresos, invierte, consigue ingresos pasivos y compra cuando sea necesario y haya una verdadera promoción.
Platica con alguien
Puedes contarle a las personas sobre tus deudas para que te den consejos o, si tienes un poco de dinero para asesoría financieras, ¿qué esperas? A veces las respuestas están ahí, solo que no tenemos tiempo o no hemos explorado suficiente el mundo e internet para encontrarlas.
Busca aplicaciones de control de gastos
Hay aplicaciones financieras que permiten gestionar tus cuentas bancarias desde casa. Incluso, existen algunas oficiales de las propias entidades financieras que suelen incluir funcionalidades para controlar tus finanzas. Conoce más de ellas en la siguiente nota:
En conclusión
El estrés financiero es algo que puedes combatir, solo necesitas darte cuenta de que lo padeces y detectar cuáles son tus principales deudas. A nadie le gusta vivir con malestar físico y el dinero que recibes es algo que fácilmente puedes controlar. ¡No te hagas pato y gasta con estilo! Verás que, además de salir de deudas, ahorrarás para las vacaciones anheladas y agradecerás este artículo desde Hawái.
Con información de Milenio, El Economista, Entrepreneur, RPP, Better Money Habits, BBVA