Crowdlending, una nueva forma de préstamos
Los créditos emitidos por bancos suelen tomar tiempo y son imposibles de acceder a ellos. Para estas eventualidades surgió el crowdlending.
El crowdlending es una nueva forma de préstamos que se ha convertido en toda una tendencia financiera.
Este sistema permite a todo tipo de empresas financiarse directamente a través de un grupo diverso de personas. De ahí su nombre: crowd=multitud, lending=prestar dinero.
El crowdlending funciona sin tener que pedir el dinero bajo las condiciones de la banca tradicional. Es decir, se eliminan intermediarios, bancos y funcionan mediante plataformas online. Sin embargo, este esquema opera de forma rápida y con absoluta transparencia.
Actualmente, los países que tienen plataformas de este sistema son:
- Alemania
- Argentina
- Australia
- Canadá
- Chile
- China
- Estados Unidos
- Estonia
- Eslovaquia
- Finlandia
- Francia
- Holanda
- Israel
- Italia
- Letonia
- México
- Polonia
- Reino Unido
- Suecia
- Uruguay
¿Qué es el crowdlending?
Como ya lo mencionamos, el crowdlending es un sistema de préstamo entre particulares. No importa si son individuales o empresariales, no intervienen entidades financieras tradicionales.
Este sistema funciona a través de plataforma, donde una compañía o persona plantea sus necesidades de financiación.
Un grupo de inversores se encarga de prestar sus ahorros; a cambio se ofrece una tasa de interés a un plazo determinado.
Es así como el inversor se convierte en el acreedor del proyecto al que decide financiar.
La rentabilidad depende del tipo de interés que se establece en el contrato, que por lo general es de corto plazo. Esto permite una modalidad dentro de la renta fija.
¿Quiénes participan en el crowdlending?
Prestatario
Es quien necesita el dinero y por lo tanto solicita un préstamo y la plataforma de crowdlending. Dependiendo de la oferta y criterios decide si lo acepta o no.
Prestamista – inversor
Es la persona que busca rentabilizar sus ahorros. Por lo general, no invierten en un solo proyecto, sino que realiza pequeñas aportaciones a diversos prestatarios.
Plataforma intermediaria
Se encarga de aceptar las solicitudes de los prestatarios y gestionar el pago de intereses. Básicamente realiza todo el proceso para que los involucrados no tengan nada de qué preocuparse.
Tipos de crowdlending
Desde luego, existen diversos tipos de crowdlending. Estos cuales varían dependiendo del prestatario, prestamista o la finalidad del financiamiento:
- Con aval hipotecario: implican una garantía hipotecaria
- A empresas: están especialmente dirigidas a pymes
- Con garantía prendaria: el aval o garantía es un bien mueble
- Descuento de crédito comercial: sirven para pagar pagarés y facturas
- Créditos al consumo:
- Sin garantía de recompra: son financiamientos a particulares para consumo. Al no tener garantía de recompra, la inversión no está garantizada en caso de impago
- Con garantía de recompra: es igual que al interior, pero el capital invertido está garantizado. Es el más atractivo para prestamistas o inversores
Crowdlending: ventajas y desventajas
Ventajas del crowdlending
- Tiene mayor rentabilidad que otros activos financieros similares
- Cuenta con mayor diversificación
- Se pueden realizar inversiones con capital reducido
- Los costos son menores, tanto para prestatario como para el inversor
- Cuenta con requisitos menos exigentes; por ejemplo, no requiere aval
- El proceso del crowdlending es flexible y rápido
Desventajas de crowdlending
- Existe un riesgo de impago para el prestamista
- Los intereses pueden retrasarse
- El prestatario podría no obtener toda la financiación que necesita
Plataformas en México de crowdlending
Kubo Financiero
Esta plataforma opera con créditos desde 5 mil hasta 100 mil pesos, con plazos de cuatro a 36 meses. El requisito básico es comprobar ingresos de 6 mil pesos mensuales.
Además, incluye un simulador para que te des una idea de cuánto debes pagar semanal, quincenal o mensualmente.
Lo mejor es que la plataforma de crowdlending Kubo Financiero es regulada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
Yotepresto.com
Es la plataforma más popular de crowdlending en México. Se destaca por prestar dinero solo a personas con excelente historial crediticio.
El grupo detrás de Yotepresto.com es experto en análisis de riesgo y prevención de fraudes crediticios.
Afluenta
Su plataforma es muy intuitiva y facilita todos los procesos:
- Registro
- Verificación
- Fondeo
- Petición de crédito
Además, cuenta con Afluenta Intercambio, una modalidad que ofrece liquidez inmediata.
Doopla
Sus financiamientos van de 10 mil a 300 mil pesos y destaca por garantizar la seguridad del inversor.
De ahí que, en Doopla, de cada 100 proyectos, solo tres reciban el capital.
Prestadero
Ofrece préstamos de 10 mil y 250 mil pesos con bajos cargos de interés. Sus comisiones son más elevadas y justas para los prestamistas. Su tasa anual va del 8.9 al 28.9 por ciento, dependiendo del riesgo.
Aunque sus plazos son de doce, 24 y 36 meses, Prestadero toma en cuenta variables de acuerdo con dos características clave: quien solicita y quien otorga el crédito.
Además, esta plataforma tiene la ventaja de que es una de las empresas pioneras en el sector fintech en México.
¿Ya conocías las ventajas del crowdlending?
Con información de Raisin, Economipedia, TodoCrowdlending.com, Monex y CrowdEmprende
Portada: Especial
Interiores: Freepik