Open Banking: qué es, ventajas y desafíos que enfrenta
El Open Banking busca empoderar a los usuarios para que decidan quién puede hacer uso de sus datos para mejorar su experiencia de gestión financiera.
El Open Banking es un término que se ha vuelto muy popular en los últimos meses. Sin embargo, pocas personas saben realmente a qué se refiere.
Los servicios financieros han atravesado por una transformación digital desde hace varios años.
El objetivo de la modernización de la banca es brindar a sus usuarios la posibilidad de realizar operaciones con solo un clic con el objetivo de lograr su fidelidad.
Aunque el Open Banking beneficia a los consumidores de forma directa, muchos de ellos no conocen este concepto. Por ello, aquí te explicaremos qué es, sus ventajas y los desafíos que debe enfrentar.
¿Qué es el Open Banking?
El Open Banking no es un concepto nuevo; de hecho, surgió en 2015 con la creación del grupo de trabajo Open Banking Working Group (OBWG).
Este proyecto se puso en marcha a solicitud del ministerio de Hacienda de Reino Unido. El objetivo era crear una hoja de ruta (Open Banking Standard) sobre la forma de compartir datos financieros.
Asimismo, se buscaba mejorar las transacciones bancarias, con servicios personalizados para crear un ecosistema financiero abierto, pero sobre todo, altamente competitivo.
Fue así como la banca británica se convirtió en pionera del Open Banking. Este modelo fue adoptado por varios países bajo sus propias regulaciones.
Actualmente, la banca abierta es un sistema en línea en el que los clientes autorizan compartir su información, por tiempo determinado o de forma indefinida, con otras entidades; entre ellas:
- Bancos
- Empresas fintech
- Casas de bolsa
- Sociedades financieras populares, de ahorro o préstamo
De esta manera, los usuarios podrán recibir una amplia variedad de recomendaciones. Por ejemplo:
- Comisiones más bajas
- Mayores rendimientos
- Liquidar deudas más rápido
El objetivo es brindar a los usuarios mayor oferta de productos y servicios financieros a bajo costo. Asimismo, permite dar un valor agregado, que atienda las características y comportamiento financiero de cada cliente.
¿Cuáles son las ventajas del Open Banking?
Con el Open Banking, el cliente se encuentra en el centro de atención de la banca, lo que le permite gozar de muchas ventajas. Las principales son:
Control de la información
A través del Open Banking, los usuarios deciden a quién dar autoridad sobre el manejo de sus datos.
Obtener mejores productos
El cliente también puede decidir qué producto financiero le conviene más y con qué entidad bancaria. Mediante diversas empresas puede encontrar lo que mejor se adapte a sus necesidades.
Atención personalizada
Con el Open Banking, las entidades pueden conocer el comportamiento de consumo de sus clientes. Esta información les permite ofrecer productos y servicios hechos a la medida.
Agilización en la aprobación de créditos
Cuando una persona desea un préstamo hipotecario, se debe analizar el comportamiento crediticio. Este proceso puede tomar días. Sin embargo, con el Open Banking la historia financiera del interesado se encuentra disponible fácilmente, lo que agiliza el trámite.
Impulsa la transformación digital de la banca
El Open Banking ha permitido el desarrollo de herramientas digitales y de software para satisfacer las necesidades de los clientes. El objetivo es mejorar su experiencia en portales y con apps, en los que intervienen:
- Inteligencia Artificial
- Machine Learning
- Microservicios
Este mes, Citibanamex fue el primero en liberar su primera interfaz de programación de aplicaciones de Datos Abiertos (API, por sus siglas en inglés).
Este cambio se hizo dentro de su API Hub Citibanamex, una herramienta gratuita con la que el usuario podrá conocer:
- Ubicación de sus cajeros
- Servicios
- Divisas disponibles
Para disfrutar de esta API, los solicitantes de datos necesitarán:
- Cumplir requisitos regulatorios que regulan las API emitidas por CNBV
- Realizar el registro de solicitante de datos en la página de Citibanamex
- Recibir un correo de confirmación para crear credenciales de acceso a la API
¿Cuáles son los desafíos del Open Banking?
Seguir innovando sin perder de vista las medidas de seguridad, privacidad y autenticación reforzada es uno de los desafíos más grandes del Open Banking. Sin embargo, mitigar los riesgos de delitos cibernéticos, no es el único reto. Existen dos que son los más grandes e importantes:
1. Disposición desigual para compartir datos
El Open Banking permite que algunas entidades se vean obligadas a compartir su información, en tanto que otras no deben hacerlo.
Tal es el caso de las big tech como Facebook, Google o Amazon. Todas ellas pueden requerir, a los bancos, datos de sus clientes o productos, sin dar nada a cambio.
En consecuencia, dichas empresas podrían ofrecer servicios no regulados a usuarios de la banca abierta. Esto provocaría una competencia desigual en el mercado.
2. Generar confianza en los clientes
Implementar controles que garanticen que se mantendrá la privacidad de la información es uno de los retos más grandes del Open Banking.
Convencer a los clientes de compartir sus datos es una tarea difícil. No importa cuántos beneficios se ofrezcan a cambio. Por ello, es importante que atiendan aspectos que se han visto sobrepasados por la masificación. Tal es el caso de la atención a reclamos y quejas.
Solo de esta manera los bancos podrán reactivar la sensación de cercanía y confianza con sus usuarios.
¿Qué opinas del Open Banking?
Con información de Entrepreneur, El Financiero, Milenio, Deloitte, Forbes y El Economista
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