Aplicaciones de inteligencia artificial que te ayudarán con tus finanzas
La inteligencia artificial se está aplicando para sacar el mayor provecho de la digitalización en la industria financiera. Conoce cuáles son las mejores apps de IA para cuidar tu capital.
Actualmente se utiliza la inteligencia artificial (IA) en una amplia gama de áreas y apunta a transformar al sector financiero en los próximos años.
Cada vez se usan más los modelos de IA para:
- Evaluar y procesar solicitudes de crédito
- Automatizar procesos
- Mejorar servicios de atención al cliente
- Generar nuevas e importantes oportunidades de ingresos
Diariamente se realizan miles de millones de transacciones y solicitudes, lo que supone una enorme cantidad de datos.
Por ello, se emplea la IA para sacar el mayor provecho de la digitalización en la industria.
La IA puede implementarse en un amplio espectro de casos de uso como los antes mencionados; no obstante, hay algunos específicos en los que destaca.
¿En qué se usa la IA en el ámbito financiero?
- Credit scoring
Las entidades financieras pueden revisar los registros de crédito para evaluar la solvencia de los solicitantes.
Los modelos de IA predicen con precisión los riesgos de endeudamiento a partir de scorings basados en factores imparciales como: ingresos, empleo, patrones de comportamiento, datos históricos, entre otros.
- Detección de fraudes
Para este aspecto, los modelos de IA aprenden activamente y se calibran ante nuevas amenazas de seguridad potenciales o reales, a partir de patrones de comportamiento que esconden los datos.
- Gestión de la cobranza
Aquí, los modelos de IA brindan información clave y ayudan a los cobradores a evitar que las deudas escalen.
Se puede identificar la situación económica y el punto dentro del ciclo de vida de los clientes para brindarles ayuda necesaria y así promover el pago de su deuda.
Tipos de apps de inteligencia artificial financieras
- Asistentes virtuales
A través de estas apps, el cliente aprende a tomar decisiones financieras.
Cada banco ofrece este servicio, que además ayuda a facilitar la realización de transferencias y pagos, entre otras transacciones.
- Credit Scoring
Permite mayor precisión, automatización y rapidez, mediante la combinación de algoritmos y Big Data para promocionar créditos más seguros.
Entre las más conocidas destacan:
- Credit Karma
- Mint
- CreditWise
- Experian
- Credit Sesame
- Control del fraude
Posibilita el reconocimiento de patrones para evitar delitos como fraudes o lavado de dinero.
Entre las opciones más populares figuran:
- Fraud
- Signifyd
- Buguroo
- Riskified
- FRISS
- NameScan
- Ondato
- PayPal
- Fondos de inversión automatizados
Por medio del análisis de Big Data, el sector financiero es capaz de analizar toda la información disponible para elaborar predicciones y decidir o recomendar en dónde y cuánto invertir.
Algunas de las apps más conocidas son:
- Indexa Capital
- Finizens
- Inbestme
Tendencias financieras de 2021
Si bien muchas instituciones financieras en Latinoamérica ya estaban digitalizando procesos, la pandemia de COVID-19 aceleró las tendencias financieras:
- Finanzas autónomas
Quitan la carga de los hombros de los consumidores y automatizan el proceso de toma de decisiones financieras con inteligencia artificial (IA) y aprendizaje automático.
- Banca abierta
Cada vez más personas quieren invertir su dinero en lugar de mantenerlo en el banco.
La banca abierta brinda a los proveedores de servicios financieros de terceros acceso a los datos bancarios del consumidor a través de interfaces de programación de aplicaciones (API) para fines de inversión con el consentimiento de los consumidores.
- Neobancos
Aún hay filas debido a las limitaciones de los servicios en línea; sin embargo, la erradicación total de los contactos físicos para las transacciones bancarias se cumplió con la pandemia.
Las instituciones financieras de nueva generación estuvieron a la altura de las circunstancias y, al haber una creciente competencia entre estas para ofrecer servicios digitales, los consumidores, tienen diversas ofertas atractivas para elegir.
- Educación financiera
Las soluciones fintech son herramientas efectivas para la educación financiera.
Cada banco ofrece una recopilación de información, para apoyar a los consumidores con malas finanzas para que aprendan a organizarse.
- Banca en la nube
La migración de las entidades bancarias a la nube digital fue una tendencia desde antes de la pandemia.
Se calcula que más del 90 por ciento de los bancos a nivel mundial ha trasladado al menos uno de sus procedimientos a la nube.
- Criptomonedas
Con el aumento de los niveles de desempleo debido a la emergencia, muchas personas buscaron alternativas de financiación. Entre ellas estuvieron las criptomonedas y las aplicaciones asociadas a ellas.
Las principales criptomonedas que están dominando en el mundo digital son:
- Bitcoin
- Ripple
- Ethereum
Con información de El Economista, BonsAI, Toptal y Mundo Contact
Portada: Especial
Fotos interiores: BonsAI, Freepik y Pixabay