¿Cuáles son los mejores seguros de auto 2021?
Contratar alguno de los seguros de auto es la mejor forma de protegernos nosotros mismos y a nuestra familia; conoce en El Diario de Finanzas cuáles convienen.
Desde el momento en que tu vehículo está en la calle (incluso estacionado) puede sufrir algún percance, por lo que es importante considerar los seguros de auto.
Se trata de un contrato entre el propietario de un vehículo y una compañía cuyo objetivo es cubrir económicamente los riesgos asociados a la conducción y tenencia del transporte.
Lo más importante es que estos seguros protegen:
- Personas
Todas aquellas que van dentro del vehículo y las que resulten afectadas por una acción de este.
- Vehículo
Protege los daños que pueda sufrir a causa de un accidente o un siniestro, así como el robo de este.
- Bienes de terceros
También cubre los gastos por aquellos bienes afectados por el vehículo debido a un accidente o siniestro.
Características de los seguros de auto
Aunque estos contratos varían en los detalles, tienen en común ciertas cosas, como:
- Costos iniciales
En este aspecto juego lo deducible: el pago inicial que haces antes de que la compañía liquide los daños; puedes pagar un deducible más bajo pero, a la vez, la prima (es decir lo que pagas) será más alta.
- Pago máximo
Esto es el valor total que cubrirá tu póliza; por ejemplo, si los daños a causa de un accidente equivalen a 500 mil pesos y tu póliza tiene un tope de 400 mil, lo restante correrá por tu cuenta.
- Términos de reclamación
Se trata del procedimiento para hacer la solicitud a la aseguradora del desembolso del dinero.
Debes tener muy claras las políticas de tu aseguradora, pues es posible que solo te permita realizarla dentro de un periodo específico después del accidente; esto depende de cada compañía.
Tipos de seguro
Los tipos de seguros de auto se pueden establecer por su cobertura. En rasgos generales, pueden ser:
- Responsabilidad Civil
En la mayoría de los países, incluido México, existe por ley un seguro básico que es de carácter obligatorio.
Este seguro cubre la Responsabilidad Civil del conductor o del propietario del vehículo en caso de perjudicar a algún tercero.
Desde enero de 2019 es obligatorio en México tener el seguro de Responsabilidad Civil al transitar por Carreteras Federales.
Costos que cubre: daños por valor de 100 mil pesos.
Extra: contempla 50 mil pesos adicionales por perjuicios físicos a terceros ocupantes del otro vehículo involucrado en el accidente.
Para saber si un vehículo posee una póliza que cubre los requisitos del seguro obligatorio, la AMIS (Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros) ofrece el servicio sin costo aquí.
Una desventaja es que este seguro no incluye coberturas contra daños del vehículo, asistencia vial o gastos legales.
Sin embargo, para ello existen los otros, que no son obligatorios pero sí muy convenientes.
- Cobertura Limitada
Incluye coberturas más básicas, aunque su principal objetivo es cubrir:
- Daños causados a terceros debido a algún el accidente
- Robo del vehículo asegurado
Sin embargo, nunca cubre los daños al vehículo asegurado.
- Cobertura Amplia
Este tipo de seguro es el más completo, pues cubre:
- Responsabilidad civil del conductor o del propietario
- Pérdida total o parcial del vehículo
- Asistencia en carretera
- Gastos médicos a los ocupantes
- Gastos legales
Mejores seguros de auto según Profeco
La Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco) compartió una tabla comparativa con los mejores seguros de auto.
Para elaborar dicha lista, la Profeco se unió a la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).
La Profeco se encarga de hacer valer nuestros derechos como consumidores.
Su participación en este sector es de suma importancia, pues tiene establecidas las coberturas de las aseguradoras.
Además, si las compañías no cumplen con estos aspectos, permite a los usuarios levantar una denuncia.
Para obtener sus resultados, la Profeco y la Condusef realizaron una verificación en dos etapas; aquí te dejamos la tabla con las calificaciones:
- GNP: etapa uno 8.6 / etapa dos 10 / calificación 9.3
- AXA Seguros: etapa uno 8.4 / etapa dos 10 / calificación 9.2
- BBVA: etapa uno 8.3 / etapa dos 10 / calificación 9.2
- Seguros Inbursa: etapa uno 7.2 / etapa dos 10 / calificación 8.6
- Chubb Seguros México: etapa uno 6.2 / etapa dos 10 / calificación 8.1
- Mapfre: etapa uno 5.5 / etapa dos 10 / calificación 7.8
- Quálitas: etapa uno 5.4 / etapa dos 10 / calificación 7.7
- La Latinoamericana Seguros: etapa uno 5.8 / etapa dos 10 / calificación 7.9
- AIG Seguros: etapa uno 6.7 / etapa dos 7.7 / calificación 7.2
- Seguros el Potosí: etapa uno 6.2 / etapa dos 7.2 / calificación 6.7
- Zurich Santander Seguros: etapa uno 6.4 / etapa dos 6.4 / calificación 6.4
- El Águila Compañía de Seguros: etapa uno 3.7 / etapa dos 3.8 / calificación 3.8
Beneficios del seguro GNP
Seguros GNP tiene diferentes planes y coberturas para cubrir todas las necesidades que presentan los conductores; lo importante es que todos cuentan con beneficios exclusivos:
- Asistencia vial legal
Se ofrece apoyo en caso de fallas mecánicas o si se requiere de un abogado a causa del accidente.
- Responsabilidad Civil
Cubre daños que se provoquen a terceros en sus bienes o a las personas.
- Gastos Médicos
Abarca gastos que se generen por lesiones al conductor y ocupantes.
- Club GNP Autos
Se ofrece un grupo de expertos para cualquier necesidad que emerja.
- Asistencia en Viajes
Este tipo de beneficios mientras te encuentres fuera de tu ciudad no lo dan otras compañías.
Además, GNP cuenta con diversas coberturas para que elijas la que más se adapte a lo que buscas:
- Seguro de auto individual
- Autos turista GNP
- Seguro para auto élite
- Seguros básicos estandarizados
El último es el plan mínimo con el que debes contar para poder transitar por México, y con el que te encuentras respaldado por daños que causes a terceros.
Si quieres conocer más sobre GNP Seguros, te invitamos a visitar su página, dando CLIC AQUÍ. Solo debes rellenar algunos datos para que puedas conocer los precios de los seguros, según el modelo de tu auto.
Con información de Ahorra Seguros, Info Profeco y Multas Tránsito CDMX
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