Estas son las mejores instituciones financieras para préstamos en México
La mejor institución financiera para ti dependerá de tus necesidades y de lo que esta te ofrezca, pero también hay otros puntos que debes evaluar.
Si has considerado pedir un préstamo, es importante que lo hagas en organismos que estén regulados.
No te dejes llevar por instituciones financieras que no te pidan tantos requisitos; recuerda que comúnmente las ofertas que son tan buenas para ser ciertas suelen terminar mal.
Por lo anterior, te invitamos a continuar la lectura para que sepas cómo encontrar a las mejores instituciones financieras.
¿Qué es una institución financiera?
Una institución financiera es una entidad con ánimo de lucro que ejecuta operaciones de intermediación en procesos de concesión de préstamos.
Estos organismos se especializan en la acumulación de capitales y la prestación de servicios financieros a los diferentes agentes económicos de la sociedad.
Dichas instituciones ofrecen servicios a la banca comercial tradicional y a la banca de inversión, que tiene como objeto la negociación con grandes empresas.
No obstante, podemos destacar las siguientes funciones de una institución financiera:
- La concesión de préstamos y créditos hipotecarios, vehiculares, tarjetas de crédito, entre otros
- Negociación de efectivos comerciales
- Inversión de capitales
- Aseguramiento contra varias circunstancias (seguro médico, contra accidente, etcétera)
Este tipo de operaciones financieras no es nuevo, de hecho, desde la época de los griegos existían ya prestamistas.
Sin embargo, el antecedente más parecido a las instituciones financieras que conocemos ahora data desde la época mercantilista.
Tras la necesidad de almacenar metales preciosos llegados de Sudamérica, se creó una figura que prestara el servicio de custodia. Esto creó la figura de los primeros bancos privados.
Actualmente, las financieras operan de acuerdo con las leyes del país en el que se encuentran. En México, las instituciones encargadas de regular su funcionamiento son:
- El Banco de México (Banxico).
- La Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP)
- La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
- La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar)
Tipos de instituciones financieras en México
Las instituciones financieras se clasifican de acuerdo con:
- La propiedad de su capital – bancos públicos, privados o mixtos
- Las actividades que llevan a cabo – hipotecarios, de ahorros, comerciales
- La nacionalidad de su capital – nacionales y extranjeros
Los sistemas financieros se categorizan en dos tipos:
- Instituciones bancarias
Está constituido por el conjunto de instituciones bancarias del país. Lo integran el Banco de México (Banxico) y la banca comercial y de ahorros.
Su principal actividad es captar fondos del público en forma de dinero o de recursos financieros de distinto tipo. Estos son ocupados para prestarlos a agentes con déficit.
Esto quiere decir que emplean dicho dinero para conceder créditos en diversas modalidades o en operaciones sujetas a riesgos de mercado.
Además, en el sistema bancario se pueden conceder garantías y avales, emitir dinero electrónico o realizar transferencias bancarias entre otras actividades.
- Instituciones no bancarias
Como su nombre lo dice, son instituciones independientes al banco. No obstante, también captan recursos del público y el uso de estos varía de acuerdo con sus propios objetivos.
A continuación, te dejamos una lista de las diferentes instituciones que conforman parte del sistema no bancario:
- Cajas populares de ahorro y crédito. Su finalidad es realizar operaciones de financiamiento a las pequeñas y microempresas
- Cajas de crédito popular. Su objeto es brindar servicios bancarios a los Consejos Provinciales, Consejos Distritales y empresas municipales
- Cajas rurales. Su meta es otorgar financiamiento preferencial a empresarios de la pequeña y microempresa del sector productivo rural
- Empresas especializadas. Su objetivo es actuar como agente de transferencia y registros de las operaciones o transacciones del ámbito comercial y financiero
- Empresa de arrendamiento financiero. Su finalidad es la adquisición de bienes muebles e inmuebles para arrendarlos a terceros
- Empresas financieras. Tienen como objeto la colocación en emisiones de valores, operar con valores mobiliarios y brindar asesoría de carácter financiero
- Empresas de seguro. Su objetivo es brindar protección contra los riesgos para personas y empresas
Mejores instituciones financieras en México
La mejor institución financiera para ti dependerá de tus necesidades y de lo que esta te ofrezca.
Las financieras no bancarias comúnmente ofrecen su servicio a personas que trabajan en la informalidad, con sueldos bajos o a aquellos que no han podido sostener una buena conducta crediticia.
Sin embargo, por el hecho de que te ofrezcan estas facilidades no debes confiar a la primera.
De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), no hay una lista de financieras confiables.
Sin embargo, sí hay una herramienta con la que puedes verificar que está regulada por la CNBV y la SHCP.
Adicional a esto, puedes tomar en cuenta los siguientes puntos para estar seguro de que harás trato con la mejor financiera para ti:
- Verifica su reputación y cuáles son las opiniones de antiguos clientes
- Asegúrate de que te brinde toda la información de sus servicios como comisiones, tasas de interés, entre otros
A continuación, te dejamos una lista de instituciones financieras para préstamos que cumplen con los requisitos antes mencionados:
- Financiera Independencia
- Monte de piedad (posibilidad de empeño)
- Financiera ayudamos
- Bancoppel
Mejores instituciones financieras para crédito automotriz
De acuerdo con el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi), los autos más vendidos en enero de 2020 son de las marcas:
- Nissan
- General Motors
- Volkswagen
Sin duda, esto tiene que ver con los precios accesibles de compra y las financieras que ofrecen los créditos.
Si lo que estás buscando es un préstamo para un crédito automotriz, lo mejor es recurrir a los bancos o a las Sofomes (Sociedades Financieras de Objeto Múltiple).
En este caso sí hay una evaluación que realiza la Codusef y que nos permite saber cuáles son las mejores instituciones financieras.
A continuación, te dejamos una lista de las mejores instituciones financieras para un crédito automotriz:
- Banco Del Bajío
- BBVA
- HSBC México
- Scotiabank Inverlat
- Volkswagen Bank
- Arrendadora Afirme
- CETELEM
Las características principales para identificar la calidad de estos créditos son:
- Ingreso mínimo requerido que es de 6 mil pesos al mes
- Los plazos que van de 12 hasta 60 meses
- El aval, aunque algunas instituciones no lo solicitan
- El promedio de tasa de interés anual fija que es del 15.90 por ciento
Cómo seleccionar el mejor crédito automotriz
Una excelente opción es utilizar el simulador de créditos automotrices.
En este podrás encontrar a las entidades que cuentan con el menor Costo Anual Total (CAT), la menor mensualidad y saber el monto del pago final del financiamiento.
Cuando revises esta información, toma en cuenta los siguientes puntos:
- Considera el pago del seguro por separado, ya que el financiamiento generalmente será más caro que lo que cobra una aseguradora
- Evalúa el pago de un mayor enganche que el mínimo solicitado por la financiera; esto reducirá el pago total al disminuir el financiamiento
- Solicita cotizaciones para el pago a diversos plazos; el de menor plazo es preferible para pagar menos
- Toma en cuenta todos los pagos extra como comisiones, gastos de administración, intereses, entre otros
- Intenta negociar posibles descuentos
Consejos para evitar fraudes instituciones financieras para préstamos
La Condusef ha alertado sobre instituciones financieras que suplantan identidades de organizaciones que sí trabajan en regla.
Por lo anterior, no solo es necesario que verifiques su autenticidad en el portal, sino también que tomes medidas como:
- Evitar contratar préstamos o créditos en los que tengas que dar anticipos
- No proporcionar dinero antes del otorgamiento de un crédito, ya sea por concepto de seguro, comisión o gestión del crédito
- No entregar documentos personales o datos de tarjetas de crédito o débito
- No dar información ni realizar operaciones a través de Facebook, WhatsApp, o cualquier otra red social si no investigaste de qué se trata de una entidad financiera
- Asegúrate de que las personas con las que contactas realmente laboren en la entidad financiera
- No firmes ningún documento antes de leerlo completa y detalladamente
- Si utilizas Internet como medio de contacto, asegúrate de verificar la información
Puedes dar clic aquí para entrar al Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros y verificar que la institución financiera que buscas trabaje en regla.
Fuentes: Mercado2.0, Cotizador, Condusef, Mejor trato, Rebaja tus cuentas, Economía Simple y Economipedia
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