¿Qué es el CAT y cómo calcularlo en una tarjeta de crédito?
Antes de solicitar una tarjeta de crédito es importante tener claro qué es el CAT, pues este indica todos los elementos que al final tendrás que pagar.
Si estás pensando en pedir una tarjeta de crédito, seguro te has topado varias veces con el término CAT.
Asimismo, cuando consultas las características de alguno de los plásticos que te ofrece una institución financiera te hablan del porcentaje del CAT Promedio.
Por ley, las organizaciones crediticias deben informarte sobre este indicador y fomentar la transparencia sobre costos.
Sin embargo, es probable que, a pesar de que te den a conocer el dato, no te quede claro de dónde sale dicho indicador.
Pero no temas, antes de solicitar tu tarjeta de crédito puedes informarte de qué es, para qué sirve y cómo puedes calcularlo.
¿Qué es el CAT de una tarjeta de crédito?
El Costo Anual Total (CAT) es una medida estandarizada que refleja el valor total de un financiamiento.
Se expresa en términos de porcentaje con vigencia anual, por ejemplo: CAT del 45%.
Asimismo, incorpora todos los costos y los gastos que están asociados al uso del crédito.
El CAT no sólo contempla la tasa de interés, sino todo lo que al final tendrás que pagar, como la cuota anual, comisiones, entre otros.
El CAT sirve para hacer comparaciones entre las diferentes tarjetas de crédito con el objetivo de que tomes la mejor decisión respecto al costo de financiamiento.
Por lo general, entre más bajo es el CAT, menos costoso es el crédito, según señala el Banco de México.
¿Qué es el CAT Promedio?
Seguro que, al consultar las características de una tarjeta de crédito, al final te encuentras con algo similar a esto:
“CAT PROMEDIO 64.8%, tasa de interés promedio ponderada por saldo 46%”.
El CAT Promedio es una herramienta que ilustra las condiciones que podrías tener con una línea de crédito promedio, la tasa promedio y con el nivel de pago promedio.
Los bancos calculan este porcentaje con fines publicitarios e informativos.
Ojo con esto, pues el CAT que terminarás pagando puede variar si no tienes las características promedio de la línea de crédito.
Los expertos sugieren tener cuidado con los casos de los créditos donde no se informe sobre la tasa de interés y solo se mencionen los montos de los pagos a realizar.
Lo anterior, debido a que estos cálculos no siempre mencionan en realidad cuál es el costo total anual.
¿Cómo se calcula el CAT?
De acuerdo con el Banco de México, el CAT se calcula a partir de los flujos de recursos entre el cliente y la institución que otorga el crédito.
Los componentes y metodología se encuentran establecidos por el Banco de México en la Circular 21/2009, que puedes consultar dando clic aquí.
Si lo tuyo no son los términos complicados, a continuación, te dejamos un ejemplo de cómo se calcula el CAT:
Supongamos que tu tarjeta de crédito tiene un CAT del 54 por ciento.
Partiendo de lo anterior, significaría que, si utilizaras la totalidad de tu línea de crédito, la tasa de interés promedio ofrecida por el banco, pagaras la cuota anual y liquidaras los adeudos en 36 meses, terminarías pagando, además de lo que te prestaron, el equivalente al 54 por ciento del total de tu línea asignada por concepto de financiamiento y comisiones.
Si aún tienes dudas, te invitamos a consultar la calculadora del portal de Banxico.
Fuentes: Baxico, Árbol Financiero y BBVA
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