Uniones de crédito con capacidad para apoyar a los sectores esenciales para la economía
Playa Mujeres, Qroo. El sector de Uniones de Crédito emerge de la pandemia de la Covid-19 con la mejor situación posible, así lo consideró Luis Morales Robles, presidente de ConUnión, durante su presentación en la XV Convención Nacional de Uniones de Crédito, que tiene como lema “la fuerza de la unión, protagonista de la reactivación”.
Morales dijo que el sector tiene una elevada capacidad para generar derrama crediticia en zonas, sectores y segmentos esenciales para la economía, “con el apoyo y confianza de todos los terceros interesados en nuestra figura de Uniones de Crédito deseamos manifestar que tenemos una potencia extraordinaria para coadyuvar con la recuperación económica en vigor”.
Según datos de la Encuesta Nacional de Financiamiento de las Empresas 2021, publicada en el mes de agosto por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) revela que el 47% de las empresas en México han solicitado crédito alguna vez desde que iniciaron operaciones, la principal fuente de financiamiento es la banca comercial.
Morales señaló que “es importante recordar que hay segmentos que la banca no ataca de manera directa y lo puede hacer en alianza estratégica con este sector, e igualmente es relevante identificar otras fuentes de financiamiento que pueden ser sustituidas por las Uniones de Crédito”.
Explicó que existe potencial de las Uniones de Crédito, a pesar de que estén en algún proceso o bien de la conservación, o bien de restitución de capital. “El Índice de Capitalización (ICAP) del sector es del 23.22% al cierre de junio del 2022, con lo cual el sector en general tiene una capacidad de apalancar sus balances por un monto que podría ascender hasta a 40,000 millones de pesos más de forma complementaria a los casi 50,000 millones de pesos del portafolio con que cuenta en la actualidad, esto sin vulnerar los indicadores de solvencia y así lograr apalancar los balances de una forma más eficiente”.
Luis Morales dijo que el sector mantiene un Índice de Morosidad (IMOR) por debajo del 6% que si bien es elevado para los promedios habituales se mantiene contenido y se explica por el entorno actual, con un ICOR del 50% y rentabilidades adecuadas que promedian una ROA del 1.67% y un ROE del 8.53% desde un 1.27% y un 7.58% respectivamente en la etapa prepandemia.
CNBV
Por su parte, Jorge Pellicer Ugalde, vicepresidente de supervisión de Banca de Desarrollo y Finanzas Populares de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores mencionó que en los últimos 10 años, el sector de Uniones de Crédito ha registrado un crecimiento de cartera de crédito y de préstamos de socios, así como una reducción de entidades en operación.
“Se aprecia una depuración del sector durante la última década, sin embargo, las Uniones de Crédito que han logrado consolidar un modelo de negocio sostenible, incrementaron también su nivel de activos”, dijo Pellicer Ugalde.
Agregó, que durante los últimos 18 meses la CNBV revocó la autorización de 4 Uniones de Crédito y 1 más obtuvo revocación voluntaria.
Dijo que la agenda regulatoria 2022, prevé la emisión de regulación en materia de: capital, liquidez, IFRS9 y Ciberseguridad.
En cuanto a capital, a fin de que las uniones de crédito mantengan una adecuada capitalización ante los riesgos de crédito, mercado y operacional a los que están expuestas.
“Respecto a la liquidez: con el objeto de que las entidades cuenten con los recursos líquidos necesarios para hacer frente a sus obligaciones de corto plazo.
“En cuanto a IFRS 9: que permitirá que los activos financieros se valúen con base en pérdida esperada, a fin de que las estimaciones por pérdida de valor o deterioro se reconozcan oportunamente.
“Respecto a ciberseguridad: La CNBV trabaja en un proyecto de regulación en materia de riesgos cibernéticos que se prevé sea de aplicación transversal.
“La agenda regulatoria de mediano plazo contempla los factores ambientales, sociales y de gobernanza (ASG), por lo que la CNBV incorporará a la regulación que emite, la gestión de dichos factores, mediante el requerimiento de revelación y evaluación de riesgos ambientales”, concluyó Pellicer Ugalde.