¿Cómo checar si estoy en buró de crédito en línea?
Puedes estar en Buró de Crédito aun sin ser un deudor, por lo que estar ahí no necesariamente afecta tu historial financiero.
En México existen dos empresas que manejan la información privada relacionada con el historial crediticio de personas y empresas.
Se trata de Círculo de Crédito y Buró de Crédito; la segunda es la más popular.
La única diferencia entre estas compañías es la competencia en cuanto a la calidad de servicios.
Estas empresas solo se encargan de almacenar la información, no hacen nada para aprobar o no préstamos, ni tampoco cobrarán tus deudas.
A muchas personas les preocupa estar en Buró de Crédito, pero estar en esta base de datos no siempre significa algo negativo.
Por lo anterior, es importante tener claro cómo funciona.
¿Cómo funciona Buró de Crédito?
Buró de Crédito es una empresa privada que recibe información de los bancos y las entidades financieras que otorgan créditos a una persona física o moral.
Por lo anterior, la función de Buró de Crédito es la creación de un archivo con el historial crediticio de quien lo solicitó.
Desde que pides un crédito, ya estás en el Buró de Crédito y esto no depende de si pagas o dejas de pagar.
No obstante, Buró de Crédito guarda los datos de pagos y adeudos.
Estos datos son importantes para las instituciones bancarias, ya que así conocen tu capacidad de pago y evalúan si existe el riesgo de que caigas en un incumplimiento.
En este archivo también se registra quiénes han consultado tu historial crediticio.
Considera que si tienes muchas consultas puede ser un punto negativo, ya que los prestamistas lo interpretan como que estás buscando préstamos en muchos lados.
Si te aprueban el préstamo, dichas financieras también reportarán cada mes si pagas a tiempo o no.
Es importante que recuerdes que nadie puede consultar tu historial crediticio a menos que lo autorices.
Ventajas y desventajas de estar en buró de crédito
Como mencionamos anteriormente, estar en Buró de Crédito no es algo negativo, más bien, lo que debe preocuparte es tu historial.
Estar en Buró de Crédito con un historial bueno es un punto a tu favor si tienes interés en solicitar un préstamo o una tarjeta de crédito, pues así puedes demostrar que eres puntual en tus pagos.
Para hacer un historial crediticio es recomendable que primero tramites una tarjeta departamental.
A continuación, te dejamos las ventajas de tener un buen historial crediticio:
- Es más probable que te aprueben un préstamo
- Puedes acceder a préstamos más grandes a menores tasas de interés
- Tendrás acceso a las mejores tarjetas de crédito
Desventajas si tienes mal historial crediticio
- Te pueden negar un préstamo u ofrecer créditos más caros
- Pueden pedir depósitos grandes para obtener una vivienda, un enganche para auto o un celular
Cómo puedo checar si estoy en buró de crédito
Es importante que consultes si estás en Buró de Crédito, ya que esto te ayudará a detectar anomalías como:
- Consultas no autorizadas por ti
- Créditos no solicitados
- Deudas por pagos que tal vez sí realizaste
Puedes obtener este reporte una vez al año de forma gratuita y si deseas una consulta adicional deberás pagar 35.60 pesos por cada una de estas.
A continuación, te dejamos las formas para checar si estás en buró de crédito:
- En línea: entra a la página oficial de Buró de Crédito y en la sección Reporte de Crédito Especial da clic en Obtenlo ahora
- Por teléfono: llama al 55 5449 4954 o al 800 640 7920, de 8:00 a 21:00 horas de lunes a viernes y sábados de 9:00 a 14:00 horas. Si eres persona física elige la opción 1, para empresas o persona con actividad empresarial es la opción 2
- Presencialmente: la sede está en la Ciudad de México y si necesitas acudir a sus oficinas es mejor que un asesor telefónico te indique dónde localizar la más cercana
- Correo electrónico: descarga y completa la solicitud, para enviarla en un correo a la dirección [email protected]
- Correo postal: descarga la solicitud y complétala con tus datos, después envíala a Av. Periférico Sur 4349, Tlalpan, C.P. 14210 CDMX Plaza Imagen, Loc. 3. Fraccionamiento Jardines de la Montaña
- Fax: descarga la solicitud y llénala con tus datos, para enviarla junto con una copia de tu identificación oficial al 55 5449 4954 o al 800 640 7920 para Buró o en Círculo al (55) 5166 2455 opción 5
¿Cómo checar si estoy en buró de crédito en línea y gratis?
Recuerda que puedes obtener tu historial crediticio gratuito una vez cada doce meses.
A continuación, te decimos los pasos a seguir para solicitarlo en línea:
- Ingresa a burodecredito.com.mx
Elige la opción Obtener tu reporte de crédito especial y confirma la operación presionando en Obtén ya tu reporte.
- Autoriza al Buró de Crédito revisar tu historial
Llena los campos con tu información y marca la casilla Autorizo y acepto, después desmarca la casilla Incluir Mi Score; si no lo haces, te cobrarán 58 pesos por el servicio.
Vuelve a indicar que no deseas incluir Mi Score.
- Proporciona tus datos
Llena los campos con la información que te solicita.
- Especifica tus créditos vigentes
Si es que los tienes, indica al Buró cuáles son los créditos que tienes vigentes al día de hoy.
- Recibe tu Reporte de Crédito Especial
Termina de llenar los campos y, después de que Buró de Crédito autentique tu información, podrás hacer tu consulta en línea gratis.
Tu Reporte de Crédito Especial estará disponible en un archivo PDF.
- Da clic en Ver Mi Reporte e ingresa la contraseña que Buró de Crédito ha enviado al correo que escribiste en el paso número tres.
¿Cómo checar gratis mi buró de crédito en Condusef?
Checar tu buró de crédito gratis en la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) es posible de dos formas:
- De manera física
- Entra al portal de la Condusef y localiza la Unidad de Atención a Usuarios que te quede más cerca
- Lleva contigo tu RFC, INE, CURP y comprobante de domicilio
- Una vez en las instalaciones, menciona que deseas checar tu Buró de Crédito gratis
- Llena el formulario y comparte un correo electrónico donde te enviarán tu reporte de crédito especial.
- El reporte llegará a tu correo en cinco días hábiles
- En línea
- Envía un correo a [email protected] solicitando tu reporte de crédito especial
- Sigue los pasos del proceso en el correo que te respondan
- Escanea tu CURP, RFC, INE y comprobante de domicilio
- Una vez enviada la documentación espera su respuesta de confirmación
- El reporte llegará a tu correo en cinco días hábiles
¿Cómo salir de Buró de Crédito?
Es importante que sepas que ninguna entidad financiera, independientemente de las Sociedades de Información Crediticia o página web, pueden borrar información de las personas enlistadas en Buró de Crédito.
La única forma de salir de Buró de Crédito es dejar que pase el tiempo, ya que:
- El historial de pagos puede eliminarse 72 meses contados a partir de la fecha de liquidación, siempre y cuando el otorgante de crédito haya reportado la fecha de cierre
- Buró de Crédito elimina registros de acuerdo con lo establecido en la Ley Regular las Sociedades de Información Crediticia y las Reglas Generales emitidas por el Banco de México:
- 25 (Unidades de Inversión) UDIS, más o menos 113 pesos, se eliminan después de un año
- 500 UDIS, más o menos 2 mil 260 pesos, se eliminan después de dos años
- Mil UDIS, más o menos 4 mil 520 pesos, se eliminan después de 4 años
- Adeudos mayores a mil UDIS se eliminan al cumplir 6 años en la base de datos de Buró de Crédito siempre y cuando:
- Sean menores a 400 mil UDIS, más o menos 1.7 millones de pesos
- El crédito no se encuentre en proceso judicial
- No hayas cometido algún fraude en tus créditos
- Deudas mayores a 400 mil UDIS, equivalente a 1 millón 977 mil 246.8 pesos no se eliminarán nunca
¿Cuánto te deja Coppel en Buró de Crédito?
Coppel reporta a Buró cualquier comportamiento de pago. Esta empresa te califica de manera negativa en caso de que tengas un adeudo mayor a 3 meses.
Si tienes adeudos en Coppel o cualquier otra compañía, permanecerás en Buró de Crédito dependiendo el monto que debas.
Recuerda permanecer en Buró no es decisión de la empresa a la que le debes, sino de las reglas que te mencionamos en el apartado anterior.
Portada e interiores: Freepik y Buró de Crédito
Fuentes: Buró de Crédito, Omar Educación Financiera, Kardmatch, Milenio y Condusef