¿Tienes un mal historial? Así puedes salir del Buró de Crédito
Estar en el Buró de Crédito no es malo, lo importante es la calificación que tienes. Si quieres saber cómo cambiar tu score a positivo, aquí te decimos.
Si en alguna ocasión has tenido un crédito automotriz, hipotecario, tarjeta de crédito o televisión por cable, es casi un hecho que tu nombre se encuentra en el Buró de Crédito. Sin embargo, no tienes de qué preocuparte. Estar ahí no es algo malo; incluso, sería un error no estar en él.
El Buró de Crédito es una empresa privada que se encarga de integrar el historial crediticio de las personas y empresas a través del Reporte de Crédito Especial. Este es la carta de presentación ante el mundo del crédito y muestra tanto los pagos puntuales y adecuados como los retrasos.
Basta que te atrases en una sola ocasión para que tengas un registro negativo ante el Buró. Este punto debes cuidarlo, pues se convierte en uno de los aspectos más decisivos al momento de solicitar un nuevo crédito.
Sin importar en la posición en que te encuentres ahora en el Buró de Crédito, siempre hay formas de superar el problema. Aquí te vamos a decir qué puedes hacer en caso de que tengas un mal historial.
¿Cómo consultar gratis el Buró de Crédito?
A pesar de que es un elemento importante en cuanto a finanzas, realmente muy pocas personas consultan el Buró de Crédito, ya sea por flojera o por desconocimiento.
De acuerdo con Excélsior, siete de cada diez personas nunca consulta su historial crediticio en el Buró de Crédito. Esto es importante si estás pensando en adquirir algún tipo de crédito, sin importar su naturaleza.
Para que dejes de ser parte de estas estadísticas y te mantengas informado sobre tu situación en el Buró, aquí te decimos como obtenerlo. Antes de ir a ello, tienes que saber que este trámite es gratuito una vez al año.
Lo que necesitas para consultar el Buró de Crédito vas a necesitar:
- Identificación oficial (INE, IFE, Pasaporte, etcétera)
- Estados de cuenta de tarjetas de crédito vigentes e información sobre otros créditos que tengas vigentes (hipoteca, auto)
Una vez que tengas esto a la mano, puedes obtener el reporte de las siguientes formas:
- Página web: https://www.burodecredito.com.mx/ o https://www.circulodecredito.com.mx/
- Vía telefónica: en Buró de Crédito al (55) 5449 4954 o al 800 640 7920 en un horario de lunes a viernes de 8 a 21 horas y sábados de 9 a 14 horas. También puedes llamar a Círculo de Crédito al (55) 5166 2455 o al 800 888 247 2856.
- Personalmente en las oficinas ubicadas en tu ciudad
- Correo electrónico: tienes que llenar la solicitud en línea y enviar un email a [email protected] o [email protected]
- Mensajería: imprime la solicitud, llénala y envíala a alguna de las Unidades Especializadas de Atención a Clientes
- Fax: llena la solicitud y envíala con una copia de tu identificación al (55) 5449 4954 o al 800 640 7920
¿Funcionan las páginas que prometen borrarte del Buró de Crédito?
Muchas personas, en su prisa por querer salir del Buró de Crédito, caen en estafas.
La realidad es que, aunque la idea suene fácil y sencilla, no funcionan las páginas que prometen borrarte del Buró de Crédito.
Debido a la popularidad de estas plataformas, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) ha mandado varias alertas.
Estas páginas únicamente se aprovechan del desconocimiento de las personas para pedirles un pago prometiéndoles que así van a quedar con un historial limpio. ¡Esto es absolutamente falso, así que aguas!
En ellas, se solicita información como nombre completo y RFC y mienten diciendo que una hora después de hacer el pago, dejarás de tener una calificación negativa.
Algunos de los sitios que han sido ubicados y reportados por la Condusef son los siguientes:
- http://www.sindeudas.mx/
- https://www.libere.mx/limpiar-buro-de-credito/
- https://www.facebook.com/LimpiaTuBuro/
- http://limpiatuburo.com.ourssite.com/
- https://www.libresindeudas.com/creditos/buro-de-credito/
No te dejes engañar por las falsas promesas de estas páginas, pues solo vas a perder tu dinero. Solo existe una forma de salir del Buró de Crédito. En el siguiente apartado te explicamos cómo.
¿Cómo salir del Buró de Crédito?
Si tuviste un problema con el pago, la Ley para Regular las Sociedad de Información Crediticia y las Reglas Generales emitidas por el Banco de México señalan que cambiar el estatus depende del monto del adeudo, con el cual se decide el tiempo que se quedará el registro. Estos se dividen de la siguiente manera:
- 25 UDIS, más o menos 144 pesos, se eliminan después de un año
- 500 UDIS, aproximadamente 2 mil 880 pesos, se eliminan después de dos años
- Mil UDIS, alrededor de 5 mil 760 pesos, se eliminan después de cuatro años
Los datos de tus créditos con adeudos mayores a mil UDIS se eliminan al cumplir seis años en la base de datos de Buró de Crédito siempre y cuando:
- Sean menores a 400 mil UDIS, más o menos un millón 700 mil pesos
- El crédito no se encuentre en proceso judicial
- No hayas cometido algún fraude en tus créditos
Deudas mayores a 400 mil dólares, equivalente a 1 millón 977 mil 246.8 pesos, no se eliminarán nunca, por lo que, si compras una casa de 2 millones, el historial perdurará.
Otra forma de hacerlo es saldando tu deuda. Solo tienes que saber que el historial crediticio se mantiene en la base de datos por 72 meses, contando a partir de la fecha de liquidación. Lo anterior, siempre y cuando el otorgante del crédito reporte la fecha de cierre a Buró de Crédito.
Recuerda que seguir siendo puntual en el pago de tus créditos te ayudará mantener un historial sano que te dará mayores probabilidades de obtener nuevos financiamientos.
¿Si me pongo al corriente en mis pagos cuánto tarda en cambiar mi estatus en Buró de Crédito?
Si decides salir del Buró de Crédito por la vía responsable, es decir, saldando tus deudas, es bueno que conozcas cómo se revierte tu status.
Lo primero que tienes que hacer es ponerte en contacto con la persona o empresa a la que le debes y negociar el pago.
Una vez hecho esto, vas a comenzar a abonar a la deuda. A partir de ese momento, tu historial en el Buró de Crédito va a comenzar a cambiar. Es decir, tu calificación va a comenzar a subir.
Tienes que saber que no se da de forma rápida, pues pudo haber pasado mucho tiempo desde que dejaste de pagar tu deuda y esto afecta significativamente.
Cuando hayas saldado la deuda, tienes que solicitar a la entidad acreedora que se ponga en contacto con el Buró de Crédito para cambiar tu status. Así vas a pasar de ‘deudor’ a ‘pagado’.
Después de haber hecho esto, lo que necesitas es paciencia para que comiences a aparecer en verde cada vez que la gente consulte tu Buró de Crédito.
¿Alguna vez has consultado tu Buró de Crédito? Te invitamos a hacerlo para que conozcas tu estado actual y puedas actuar para mejorarlo, en caso de que lo necesites.
Nunca está de más tener una buena calificación para ser candidatos a diferentes créditos.
Si quieres saber más sobre cómo opera el Buró de Crédito, checa este video:
Con información de Milenio, Buró de Crédito, Excélsior, Condusef y Ask Robin
Portada e interiores: Pixabay y Buró de Crédito