¿Cómo recuperar una transferencia bancaria equivocada?
https://eldiariodefinanzas.com/donde-se-ubican-sucursales-de-bancoppel-en-cdmx/https://eldiariodefinanzas.com/patricia-armendariz-la-empresaria-mexicana-que-creo-un-banco-para-pobres/
Si hiciste una transferencia equivocada en ventanilla, podría ser cancelada, pero de manera virtual el proceso de la devolución sería más complicado
Muchas personas vivimos con el terror de equivocarnos al hacer un depósito, por eso, hoy hablaremos sobre cómo recuperar una transferencia equivocada.
El ritmo de vida actual en casi todos los rincones del planeta se agilizó y tenemos el tiempo contado para realizar nuestras actividades. Gracias a la tecnología evitamos largas filas en el banco y podemos manejar las finanzas desde nuestro celular. Sin embargo, esto requiere de una concentración al cien porque, de lo contrario, nuestro dinero acabaría en las manos equivocadas.
En México circula un billón 916 mil 289 millones de pesos, según un informe de julio de 2020 del Banco de México (Banxico). Este dinero se mantiene en constante movimiento en todas partes a través del consumo o cuando lo guardamos en alguna de las 51 instituciones bancarias existentes, según Ranking.
¿Para qué sirve una transferencia?
Una transferencia bancaria es básicamente un envío de dinero desde tu cuenta bancaria mediante una orden que recibe un beneficiario. Si la cuenta del destinatario que recibirá esto también pertenece al mismo banco, se denomina traspaso.
Según BBVA, las transferencias se clasifican de acuerdo con tres criterios: geografía, modo de envío y tiempo de abono. Las primeras se subdividen en nacionales (cuando el beneficiario y el ordenante están en el mismo país) y exteriores (cuando ambos están en distintas naciones).
Hay requerimientos diferentes para los diferentes tipos de transferencias. Para una nacional necesitarás el número código de cuenta cliente (CCC) y el código de identificación del número de cuenta (IBAN) de la cuenta del beneficiario. Para la exterior será necesario el formato IBAN y el Código de Identificación Bancaria (BIC).
En la actualidad existen diferentes formas de realizar una transferencia. Por ejemplo, se envía dinero a través de cajeros automáticos, desde la sucursal, por teléfono o fax y por internet. Estas últimas son las que más dudas generan y más abajo responderemos tus preguntas.
En cuanto al tiempo de abono, hay tres tipos: ordinarias (tardan de uno a dos días hábiles), urgentes (se abonan el mismo día) e inmediatas (están listas inmediatamente).
Hay que considerar que no todas las transferencias son gratis pues, de acuerdo con el modo que elijas, tendrás que pagar una comisión.
Generalmente, los traspasos internos son los que casi nunca se cobran, aunque esto depende de los criterios del banco.
Comisiones de las transferencias
Las transferencias ordinarias cobran comisiones distintas, ya sea por internet, en cajero o de forma presencial. Ojo aquí, al menos en el caso de BBVA, los usuarios pueden enviar dinero desde su aplicación y esto no genera una comisión extra. Eso sí, el depósito puede o no reflejarse el mismo día. Sin embargo, desde el portal web de este banco sí se cobran algunas comisiones, como verás en la siguiente imagen:
En cuanto a devoluciones de transferencias, podrían ser devueltas por error del ordenante, según dos parámetros: siempre y cuando el importe sea superior a los 300 mil pesos, y ni el beneficiario ni el ordenante vivan en Liechtenstein, Noruega e Islandia o algún país de la Unión Europea.
Monto máximo de transferencias en bancos de México
Todo depende del banco:
En BBVA será un importe máximo diario de 8 mil pesos o 29 mil 500 al mes. Siempre y cuando la cuenta ordenante no tenga pagos retenidos.
Scotiabank permite realizar transferencias y pagos de cuentas a través de su app y desde el portal sin costos adicionales. Se podrá transferir un monto diario máximo de 200 mil pesos. Además, podrás realizar giros internacionales con tu Tarjeta de Débito.
En Banorte podrás hacer un depósito ilimitado de forma presencial, mientras que en su app y web solo podrás depositar hasta 9 mil pesos diarios. Checa más en la siguiente imagen:
El total de transacciones por tarjeta al día en Banamex es de 9 mil pesos. El movimiento se realizará mediante dos transacciones. El monto máximo diario incluye recargas, transferencias, pagos y retiros.
El monto máximo diario para transferencias inmediatas entre cuentas propias de Santander no tiene límite. En cuanto a emisiones a terceros del mismo banco u otros bancos es de 100 mil pesos.
Podrás realizar operaciones con un límite acumulado diario de mil 500 pesos y el acumulado mensual de 6 mil pesos en HSBC.
Las transferencias que se hagan de un banco a otro por montos mayores a 50 mil pesos, podrán efectuarse el mismo día, pero el retiro en efectivo sólo podrá ser hasta por 50 mil pesos o cheque de caja y el resto hasta el día siguiente.
¿Cómo recuperar una transferencia equivocada?
En esta parte responderemos el mayor temor de todos. Equivocarse a la hora de enviar dinero. No te vaya a pasar como a Citigroup que transfirió por error 10 mil mdp a prestamistas de Revlon y perdió el juicio para recuperar dicha suma.
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) registró 18 mil 911 reclamaciones por errores operativos del cliente. Esto nos informa que las transferencias por equivocación son más comunes de lo que pensamos, por eso,
Lo primero que debes saber es que la transacción virtual no se puede detener, aunque sea internamente (dentro del mismo banco). Lo que procede es que la institución financiera busque la información correspondiente del titular de la cuenta que recibió el depósito. Todo con el fin de explicar la situación y acordar la devolución de fondos.
Simón Díaz, experto fiscal y contable, en entrevista con El Economista destacó que la resolución dependerá de la buena voluntad del beneficiario:
“Al final se trata de un error del usuario, pero no existe un tema inmediato en donde se pueda bloquear la cuenta de la persona a la que le llegó el depósito, porque no tuvo nada que ver con la cuestión operativa del banco”.
Si la transferencia se hizo en ventanilla, corres con la suerte de cancelar la transacción con la ayuda de un ejecutivo.
El especialista aseguró que la institución bancaria solo puede realizar la investigación y la petición de devolución, pero no están obligados a más. No existe un documento que ampare que la operación realizada fue incorrecta o se trate de un fraude; por eso, el usuario tampoco está obligado a regresar el dinero:
“El banco no puede congelar las cuentas ni la operación porque puede ser un intento de fraude o un delito”.
¿Transferencias equivocadas a otros bancos?
En este caso el proceso será más complicado, pues el banco debe contactar con la institución beneficiada para la devolución total, informó Díaz:
“Si fue un depósito entre diferentes bancos es un poco más complicado, ya que la transacción se hace en automático. En estos casos se debe hablar al banco para que identifique a quién se lo depositó, ponerse en contacto con el usuario beneficiado y esperar que sea una persona comprensiva y regrese el dinero”.
Es más fácil en este tipo de transacciones la devolución, pues tardan 24 horas, a diferencia de los movimientos internos dentro de un mismo banco.
De hecho, Banxico cambió las reglas en cuanto a transferencias se refiere para mayor seguridad de los clientes. Las transacciones de este tipo que se hagan de un banco a otro por montos mayores a 50 mil pesos podrán efectuarse el mismo día, pero el retiro en efectivo será hasta por 50 mil pesos o cheque de caja y el resto hasta el día siguiente.
Recomendaciones para realizar transferencias
No cabe duda de que errar es de humanos, pero en cuestión de dinero, hay que estar muy atentos porque podríamos perder una fuerte cantidad. Por eso, te dejamos con estas recomendaciones al hacer una transferencia.
Verificar los datos más de una vez
Por mucha prisa que tengas, persona precavida vale por dos. Pide foto de la tarjeta, solo de la parte donde viene el número —no vayan a pensar que los quieres estafar— y de forma escrita. Compara y rectifica con el beneficiario. También debes poner atención en la cantidad que enviarás —no se vaya a pasar del monto—.
Cuando agregas la cuenta, te llega el nombre del titular del número de cuenta, esa podría ser otra forma de verificación.
Para las transferencias electrónicas, puedes corroborar que el número CLABE concuerde con el titular de la cuenta.
Descarga los comprobantes siempre
Es importante que guardes los recibos o comprobantes para posteriores aclaraciones. Si lo haces de manera física, con mayor razón. Ten tu cartera a la mano porque este papel, sin aparente importancia, podría ayudarte en una situación de este tipo. Incluso, puedes tomarle una foto.
Ten a la mano el número de referencia de tu operación
El número de referencia te servirá para rastrear tu pago y comunicarte con el banco, si el movimiento aún no se refleja. También puedes revisar esto directamente en la página web de Banxico.
Operaciones frecuentes
Las aplicaciones móviles bancarias cuentan con una opción para guardar operaciones ‘frecuentes’ para facilitar la realización de las transferencias. Esto hará más seguras tus futuras transacciones, pues ya no tendrás que repetir todos los pasos.
En conclusión
Ahora sabes que una transferencia implica una gran poder y todo poder conlleva una gran responsabilidad, como le dijo su tío a Peter Parker, así que, ten cuidado y pon mucha atención cuando transfieras un cachito de tu patrimonio.
Con información de El Economista, Ranking, BBVA, Animal Político
Fotos e interiores: Freepik