¿Qué beneficios tienen las mejores tarjetas departamentales en México?
Si deseas crear un buen historial crediticio, gracias a sus beneficios y facilidades, una tarjeta departamental es buena opción.
A pesar de que parece que la cultura del uso del efectivo en México está muy arraigada, millones de consumidores han optado por el uso del dinero electrónico a través de una tarjeta de crédito.
De hecho, las tarjetas de crédito bancarias y departamentales son uno de los principales canales de crédito al consumo, según el Banco de México.
De acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2018, son cada vez más los mexicanos que usan un plástico a la hora de realizar sus compras.
Incluso, la investigación revela que prefieren solicitar un crédito en las tiendas departamentales que en instituciones bancarias:
- 15.1 millones de adultos en México tienen una tarjeta departamental
- 8.3 millones de personas tramitaron una tarjeta de crédito en el banco
Esto quizá es de esperarse, ya que en las tiendas departamentales puedes encontrar diversas secciones de artículos personales, electrónica, del hogar, entre otros.
En México, se estima que hay 2 mil 374 de estos establecimientos, según el Informe anual 2018 de la Asociación Nacional de Tiendas de Autoservicio y Departamentales.
¿Para qué sirve una tarjeta departamental?
Una tarjeta departamental es otorgada por tiendas comerciales; con esta puedes realizar compras en todas sus sucursales y a su vez aprovechar descuentos o promociones exclusivas.
Estos plásticos también son conocidos como tarjetas de crédito no bancarias cuando son emitidas con los propios recursos de la tienda.
Por lo anterior, las tarjetas departamentales operan bajo una regulación comercial y no financiera.
Dicho instrumento sirve para disponer, anticipadamente, de recursos destinados a realizar compras de bienes y servicios que se pagarán en un tiempo futuro.
Sin embargo, recuerda que el crédito de las tarjetas departamentales no tiene un número fijo de cuotas.
Es decir, que la cantidad de crédito disponible disminuye cada vez que realizas una compra y al pagar en tu fecha límite de pago vuelves a tener disponible la cantidad de crédito original.
La tienda establece una fecha límite de pago para abonar a tu cuenta el monto correspondiente al mes de cobro, sin multas ni recargos, y será un día específico de cada mes.
Si pagas después de esta fecha tendrás recargos, que aparecerán reflejados en el siguiente estado de cuenta.
Los vencimientos de estos pagos pueden variar dependiendo de si el mes termina en 30 o 31 días y de las reglas que haya establecido la tienda.
Requisitos para solicitar una tarjeta departamental
Cada establecimiento determina los requisitos para otorgar una tarjeta departamental.
No obstante, los requerimientos más comunes son:
- Antecedentes crediticios en otras instituciones
- Antigüedad laboral; esto con el fin de conocer la permanencia en el empleo y la seguridad de seguir percibiendo un ingreso
- Comprobar ingresos actuales que te permitan pagar el monto total de la deuda que pretendes adquirir
- Identificación oficial
- Comprobante de domicilio
- Referencias crediticias
- Ser mayor de edad
- Antigüedad mínima específica en domicilio o empleo
- Residencia comprobable de determinados años
¿Cuáles son los beneficios de tener una tarjeta departamental?
Los beneficios de una tarjeta departamental dependen del comercio en la que la solicites, pero en general, este tipo de plásticos ofrece:
- Financiamiento a corto plazo
- Puedes comprar bienes y servicios para liquidarlos en su totalidad en la fecha de pago.
- Es decir que si compras los primeros días de tu fecha de corte y liquidas el total de tus consumos en la fecha de pago puedes financiarte hasta por más de 30 días.
- Meses sin intereses
- Puedes comprar productos y servicios a plazos, comúnmente de seis, doce y dieciocho meses, con el mismo precio que si los adquieres de contado.
- Compras a plazos pagando intereses
- Adquieres artículos que liquidarás en determinadas mensualidades pagando intereses, los cuales ya están incluidos en el precio del artículo.
Otros beneficios que suelen otorgar son:
- Descuentos en tu primera compra
- Cero cobros de anualidad o apertura
- Promociones y descuentos exclusivos en la tienda
- Tarjetas adicionales sin costo
- Compras en la cadena comercial o con las que exista un convenio
- Compras en internet
- Reposición en caso de robo o extravío, algunas ofrecen esta opción sin costo
- Seguros y servicios (regularmente con costo extra)
- Beneficios por fidelidad
¿Cómo hacer un buen uso de una tarjeta departamental?
Antes de solicitar una tarjeta departamental, cerciórate de que podrás cubrir las mensualidades sin riesgo de incumplir.
Para ello calcula tu capacidad de pago. A tus ingresos mensuales réstales tus gastos, que deben incluir tu manutención, un porcentaje de ahorro y otros adeudos o compromisos financieros.
Al hacer este cálculo, sabrás cuánto dinero tienes disponible y podrás hacer un consumo responsable que no comprometa tu estabilidad financiera.
Otros tips para hacer buen uso de una tarjeta departamental son:
- Paga a tiempo
- Verifica que te hagan válida la promoción al momento hacer algún pago
- Liquida tu adeudo, incluso, si te es posible antes del plazo establecido
Estas son las tres mejores tarjetas departamentales
A continuación, te dejamos una lista de tarjetas departamentales que ofrecen excelentes beneficios y que son fáciles de tramitar:
Tarjeta de Crédito Liverpool
Para solicitarla debes presentar un comprobante de ingreso mínimo mensual de 4 mil pesos.
Si no tienes un comprobante de ingresos, Liverpool tiene otras opciones que van desde una declaración de ingresos hasta un trámite de negocio propio o profesionista independiente.
Esta tarjeta no cobra comisión anual y solo la podrás usar en tiendas Liverpool. Otros beneficios que ofrece son:
- 10 por ciento de descuento adicional a promociones vigentes
- Tarjetas adicionales sin costo
- Planes diferidos hasta en 48 mensualidades
- Hasta 30 días para realizar el pago de tu tarjeta después de tu fecha de corte
- Obtén un teléfono celular al contratar un plan de renta mensual con cargo a tu tarjeta
Tarjeta de Crédito BanCoppel
Este es un plástico de aceptación mundial con el que puedes comprar en miles de comercios.
Esta es una de las tarjetas más fáciles de tramitar, ya que solo debes presentar tu comprobante de domicilio y una identificación oficial.
El comprobante de ingresos es opcional y el historial crediticio no es necesario. Otros beneficios son:
- Sin anualidad para titular y adicionales
- Promociones exclusivas en diferentes comercios
- Retira efectivo en sucursales BanCoppel, cajeros automáticos Afirme y Scotiabank con una comisión preferencial
- Difiere tus compras, retiros de efectivo o el saldo de tu tarjeta a un plan de pagos fijos
Tarjeta Palacio
Para solicitarla se te pide un comprobante de ingresos mínimo mensual de 5 mil pesos, identificación oficial y comprobante de domicilio.
Entre los principales beneficios de esta tarjeta departamental destacan:
- Puntos en cada compra y que podrás gastar en cualquiera de sus tiendas
- Regalos exclusivos y promociones en tu cumpleaños
- Promociones en compras sin intereses
- De acuerdo con el importe de consumo anual y el tipo de tarjeta que solicites, puedes recibir un reembolso de hasta del 3 por ciento
Desventajas de las tarjetas departamentales
No todo es color de rosa al usar una tarjeta departamental, por lo que te invitamos a considerar las siguientes desventajas:
- Solo son aceptadas en los establecimientos que la emitieron o en las que tienen convenio
- No todas ofrecen seguro de vida o en caso de fallecimiento
- Por lo regular las tasas de interés suelen ser más elevadas
- Cuando una persona deja de pagar, el nivel de riesgo de recibir una demanda por parte de una tienda departamental es más alto que con los bancos
- En los contratos de algunas tiendas no se detalla el cobro de comisiones, así como el porcentaje del Costo Anual Total (CAT)
Los expertos recomiendan que, si es la primera vez que solicitarás una tarjeta departamental, no te excedas en las compras y la utilices solo para crear un buen historial crediticio.
Fuentes: Condusef, Kardmatch, El País, Inegi y Rebaja tus cuentas
Portada e interiores: Freepok y Pixabay