¿Cuál es la mejor manera de ahorrar para el retiro?

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Ahorrar para el retiro no es una prioridad para muchas personas, ya que consideran que esa etapa es muy lejana; sin embargo, para mantener un estilo de vida adecuado hay que empezar a planear desde hoy.

Especialistas en finanzas recomiendan ahorrar para el retiro lo antes posible, pues entre más joven se inicie será más redituable.

Al respecto, Eduardo López, experto de la Escuela de Ciencias Económicas y Empresariales de la Universidad Panamericana, señaló:

“La clave del éxito está en planificación temprana, ya que es fundamental para administrar nuestro dinero y que este nos alcance el resto de la vida”.

López indicó que al comenzar la vida laboral generalmente los trabajadores no tienen obligaciones relativas a la manutención familiar.

Debido a que sus compromisos financieros son menores, su aportación a una pensión puede ser mayor.

Sin embargo, también hay quienes desde que comienzan a trabajar reciben un sueldo bajo, con el que:

• Tienen que pagar préstamos
• Destinar la mayor parte a las cuentas del hogar

En este escenario es difícil que se le dé prioridad al retiro, pero hay una manera efectiva para hacerlo:

“Ahorrar de forma regular, aunque sea una cantidad pequeña, pues puede dar grandes beneficios en el largo plazo”.

Ahorrar para el retiro: consejos prácticos

Los trabajadores formales en México tienen una pensión asegurada a través de las aportaciones de su patrón a la Afore.

Una Afore (Administradora de Fondos para el Retiro) es una institución financiera que administra los fondos de trabajadores afiliados al:

• IMSS (Instituto Mexicano del Seguro Social)
• Issste (Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado)

Sin embargo, el monto que destina el jefe puede no ser suficiente para algunos empleados.

Por ello, los expertos recomiendan un plan para ahorrar para el retiro, tomando en cuenta estos aspectos:

• Conocer tus necesidades para el retiro

Los expertos estiman que necesitarás 70 por ciento de los ingresos de tu último empleo para mantener el nivel de vida cuando dejes de trabajar.

• Tener un presupuesto es fundamental

De esta manera sabrás cuánto puedes ahorrar y dónde es posible disminuir gastos.

Considerando esto, debes ahorrar entre diez y quince por ciento de tu ingreso disponible una vez que hayas pagado tus gastos fijos, incluyendo deudas.

• Cumplir compromiso

Si no estás acostumbrado a ahorrar, hazlo con cantidades pequeñas para asumir un compromiso y cumplirlo.

Cuando tengas el hábito gradualmente puedes aumentar tus aportaciones.

• Aprovechar plan de retiro

Con la pérdida de poder adquisitivo a causa de la crisis y el alza en impuestos aportar una cantidad de tu salario a este rubro puede parecer una locura, pero no usar esta oportunidad tendría un impacto muy grande sobre tu ahorro para la vejez.

• Evaluar ventajas y desventajas

Cuando establezcas tus prioridades financieras, evalúa cuidadosamente los pros y contras, por ejemplo: decidir entre pagar tus préstamos o poner el dinero en ahorros e inversiones.

Si tienes préstamos con una tasa de interés baja, puedes ganar más al dar prioridad al ahorro; pero si adeudas a tarjetas de crédito, lo más conveniente es liquidar.

Toma tus precauciones; si continúas aplazando hasta pagar todas tus deudas, quizá nunca empieces a ahorrar el dinero que necesitas para retirarte.

Tres NO del ahorro para el retiro

Para que tengas mayor éxito al momento de ahorrar para el retiro, es muy importante que recuerdes estos tres aspectos:

• Tocar dinero del ahorro

Si tocas ese dinero perderás capital e intereses, además de algunos beneficios fiscales en el caso de las Afores.

Por ejemplo, el ahorro voluntario para el retiro es deducible de impuestos en México; sin embargo, en la mayoría de las Afores del país hay que hacer este proceso a través de una declaración fiscal.

• Ignorar principios básicos de las inversiones

Siempre debes considerar los principios básicos de las inversiones; la forma de ahorrar puede ser tan importante como la cantidad.

La inflación y los tipos de inversiones juegan papeles fundamentales en el monto que tendrás al retirarte, por lo que es necesario que conozcas cómo se invierte tu plan de pensión o de ahorros.

• Desentenderte sobre la información de tu fondo

Siempre debes estar enterado del comportamiento de tu fondo de pensión, ya sea que lo administres tú o lo haga un profesional.

Prepárate a través de las consultas con tu asesor financiero o mediante la información disponible en libros y publicaciones especializadas.

¿Cómo ahorrar dinero en 2021?

Tip de poca dificultad (y muy conocido)

Primero establece en qué usarás esa lanita. Las metas económicas pueden ser semanales, mensuales o anuales. Nosotros te recomendamos una de larga duración (anual) para que percibas más los frutos de tu esfuerzo.

En un papel suma tus ingresos y destina del 20 al 30 por ciento a una cuenta de ahorro, que puede ser una cajita escondida en tu clóset u otro lugar como tu colchón, pero tendrás que ser estricto contigo mismo y nunca usarlos. En caso de que tengas una emergencia, depende de qué tan grande sea, tú decidirás si utilizarlos o no.

Puedes recurrir al método japonés kakebo para organizar tus ingresos, gastos y ahorros, checa más en el siguiente video:

Tip de dificultad media

El método de las 52 semanas es muy popular en Estados Unidos o Europa. Durante este periodo (un año aproximadamente) ingresarás dinero en una alcancía o cuenta bancaria semanalmente. La primera semana empieza con un euro (24 pesos), la siguiente con dos euros (48 pesos) y así sucesivamente hasta cumplir con el tiempo. Puedes redondear, si se te facilita más. Con esta estrategia ahorrarás de 33 a 34 mil pesos.

Tip complicadísimo

Necesitarás una cajita y 365 sobres que vas a enumerar del 1 al 365 y cada día sacarás uno y meterás la cantidad escrita encima de él. Tienes que mezclarlos muy bien dentro de la caja. Por ejemplo, hoy metes la mano y sacas el que dice 270, pues debes llenar el sobre con 270 pesos y así hasta terminar el año. Se presume que tendrás 60 mil pesos de este método de ahorro y se recomienda hacerlo en pareja.

Con información de Alto Nivel, Expansión, Monex y Gobierno de México

Portada: Especial

Fotos interiores: Freepik y Pixabay